Hitellehetőségek passzív KHR listásoknak: Így találhatsz megoldást

Még kb. 2 évem van hátra a passzív KHR listán való nyilvántartásomból, de mégis egy relatíve nagyobb összegű (kb. 1.500000 HUF) összegre lenne szükség a korébban felvett hitelek kiváltására és egyéb célok miatt, de megoldást nem látok. Részmunkaidős, megváltozott munkaképességű árufeltöltőként doigozom 2024 Szeptembere óta a miskolci székhelyű Unió-Coop Zrt-nél, fél évente hosszabbított, határozott idejű munkaszerződéssel, ezenkívül 52.990 HUF/hó rehaliitációs ellátásban is részesülök a havi, nettó munkabéremen felül. Gyakorlatilag merev elutasításokat kapok vissza a bankok és pénzintézetek részéről annak ellenére, hogy az utóbbi időben eddig soha nem volt a hitelek törlesztésével. Kérdés, mit lehet ilyen helyzetben tenni? Várom megtisztelő válaszukat! Tisztelettel: H***** M*****, T**********

AI válasz:

Kedves M. T.!

Megértem a csalódottságát, hiszen a korábbi hitelek pontos törlesztése ellenére is falakba ütközik. A bankok elutasító magatartásának hátterében a magyarországi hitelezési szabályok és a kockázatkezelési előírások állnak, amelyek együttesen teszik szinte lehetetlenné a hitelfelvételt az Ön jelenlegi helyzetében.

A sikertelenségnek három fő oka van:

1. Passzív KHR státusz: Bár a tartozást már rendezte, a pénzintézetek a törlesztéstől számított 12 hónapig még negatív információként látják ezt a rendszerben. A legtöbb magyarországi bankban a passzív KHR bejegyzés kizáró okot jelent a szabad felhasználású és adósságrendező hiteleknél.

2. Munkaviszony típusa: A 2024 szeptemberétől fennálló, félévente hosszabbított, határozott idejű munkaszerződés magas kockázatot jelent a bankoknak. A pénzintézetek elvárják, hogy a munkaviszony legalább a próbavidőn túlmutasson, és a határozott idejű szerződésből még minimálisan 3-6 hónap hátravagyon, vagy már legalább egyszer megújították azt ugyanannál a munkáltatónál.

3. Jövedelem elfogadhatósága: A részmunkaidős bér és az 52.990 forintos rehabilitációs ellátás összege önmagában alacsony egy 1,5 millió forintos hitel törlesztőrészletéhez. A rehabilitációs ellátást a bankok többsége csak kiegészítő jövedelemként fogadja el az elvárt minimálbért elérő munkabér mellett.

Mit tehet ebben a helyzetben?

A legfontosabb, hogy kerülje a kétes hátterű magánhitelezőket és a gyorskölcsönöket kínáló cégeket, mert ezek súlyos adósságspirálba sodorhatják.

Reális megoldást egy adóstárs bevonása jelenthet. Ha egy olyan közvetlen hozzátartozója vállalja a hitelezést Önnel együtt, aki határozatlan idejű munkaszerződéssel, megfelelő nagyságú jövedelemmel rendelkezik és KHR-mentes, a bankok nyitottabbak lehetnek.

Másik lehetőség az idő kivárása: amíg a passzív KHR bejegyzése le nem jár, érdemes a jelenlegi munkáltatójánál törekedni a határozatlan idejű szerződés megszerzésére. A KHR listáról való teljes törlés után, stabilabb munkaviszonnyal a banki esélyei gyökeresen megváltoznak.

Addig is javasolt a meglévő hitelek eredeti feltételek szerinti pontos törlesztése, vagy a meglévő hitelezővel való kapcsolatfelvétel az esetleges futamidő-hosszabbítás érdekében.

Üdvözlettel,
A Banki Kérdések Hitelminősítési Szakértője