Hitel BAR-listásoknak: Lehetséges?

Kedves Olvasónk!

A rövid válasz a kérdésére az, hogy igen, bizonyos esetekben van lehetőség hitelfelvételre, de a folyamat lényegesen nehezebb, mint egy problémamentes pénzügyi múlttal rendelkező igénylő számára. A hazai pénzügyi rendszerben a bankok és hitelintézetek szigorú szabályok alapján értékelik a kölcsönkérők megbízhatóságát, és a központi hitelinformációs rendszerben szereplő adatok alapvetően határozzák meg a döntésüket.

A legfontosabb szempont az, hogy Ön milyen státuszban szerepel ebben a nyilvántartásban. Alapvetően két helyzetet különböztetünk meg: az aktív és a passzív mulasztást.

Amennyiben Ön jelenleg is aktív elmaradással rendelkezik, vagyis a fennálló tartozását még nem fizette ki, a magyarországi bankok szinte kivétel nélkül elutasítják a hitelkérelmet. A jogszabályi környezet és a bankok saját kockázatvállalási szabályzata nem teszi lehetővé, hogy újabb kölcsönt nyújtsanak olyan ügyfélnek, aki egy meglévő adósságát sem tudja törleszteni. Ebben a helyzetben a legelső lépés mindig a meglévő tartozás rendezése kell, hogy legyen.

Más a helyzet akkor, ha Ön úgynevezett passzív státuszban van. Ez azt jelenti, hogy a korábbi elmaradását már maradéktalanul kifizette, vagy a tartozás valamilyen módon megszűnt. A rendezést követően az adatai még egy évig láthatóak maradnak a rendszerben, de már passzív jelzéssel. Ebben az egyéves átmeneti időszakban a mozgástér lényegesen nagyobb. Bár a nagy hazai kereskedelmi bankok többsége még ilyenkor is elutasító lehet, léteznek olyan pénzügyi vállalkozások és kisebb hitelintézetek, amelyek vállalják a magasabb kockázatot.

A passzív státusz ideje alatt felvehető hitelek esetében ugyanakkor szigorúbb feltételekre kell számítani. A hitelezők a nagyobb kockázatot általában magasabb kamatokkal, alacsonyabb hitelösszeggel vagy plusz biztosítékok bevonásával ellensúlyozzák. Gyakran elvárás a kiemelkedően magas, igazolható nettó jövedelem, a hosszabb ideje fennálló, stabil munkahely, vagy egy megfelelő értékű ingatlanfedezet bevonása a ügyletbe. Szintén megoldás lehet egy olyan adóstárs bevonása, aki teljesen tiszta pénzügyi múlttal rendelkezik.

Érdemes tisztázni azt is, hogy a nyilvántartásból a tartozás teljes kifizetése után pontosan tizenkét hónappal automatikusan törlődnek a negatív adatok. Ezt követően az Ön pénzügyi megítélése teljesen helyreáll, és ismét a normál piaci feltételek mellett igényelhet bármilyen hitelterméket.

Összegzésként azt javasoljuk, hogy ha jelenleg is van kifizetetlen elmaradása, először törekedjen annak rendezésére. Ha pedig már kifizette a tartozást, érdemes független hitelszakértő segítségét kérni, aki pontosan ismeri, hogy a hazai piacon mely intézmények fogadják be a passzív státuszban lévő ügyfelek kérelmeit, megelőzve ezzel a felesleges elutasításokat.