Hitelvállalás jövedelem nélkül?

Kedves Olvasónk!

A rövid és egyenes válasz a kérdésére az, hogy igazolható jövedelem nélkül klasszikus banki hitelt sajnos nem lehet igényelni Magyarországon. A hazai pénzügyi szabályozás és a Magyar Nemzeti Bank szigorú előírásai alapján a bankoknak minden esetben meg kell győződniük arról, hogy az ügyfél rendelkezik-e rendszeres, törvényes forrásból származó bevételellel, amely biztosítja a törlesztőrészletek biztonságos megfizetését.

A hitelezési gyakorlatot úgynevezett adósságfék-szabályok korlátozzák. Ez a rendszer határozza meg, hogy a jövedelem mekkora százaléka fordítható legfeljebb hiteltörlesztésre. Mivel a számítás alapja maga a bejelentett jövedelem, ennek hiányában a banki kockázatelemző rendszerek automatikusan elutasítják a kérelmet. A jogszabályok célja ezzel a felelős hitelezés fenntartása és a lakosság túlzott eladósodásának megakadályozása.

Mit tekintenek a bankok elfogadható jövedelemnek? Nem csak a hagyományos, határozatlan idejű munkaviszonyból származó munkabér fogadható el. Banki szempontból önálló jövedelemnek számít az öregségi nyugdíj, a vállalkozói kivét, vagy akár az egyéni vállalkozásból származó igazolt eredmény is. Léteznek úgynevezett kiegészítő jövedelmek is, mint például az ingatlan bérbeadásból származó bevételek vagy a családtámogatási ellátások, de ezeket a pénzintézetek önmagukban, elsődleges munkabér vagy nyugdíj nélkül általában nem fogadják el.

Amennyiben Ön jelenleg nem rendelkezik igazolható, saját bevételellel, mégis hitelre lenne szüksége, létezik néhány áthidaló megoldás a magyar pénzügyi piacon:

Az egyik leggyakoribb lehetőség egy adóstárs bevonása a hitelügyletbe. Ha van olyan hozzátartozója vagy közeli ismerőse, aki megfelelő mértékű, igazolt jövedelemmel rendelkezik, és vállalja a kezességet, akkor a bank az ő jövedelme alapján bírálhatja el a kérelmet. Ebben az esetben az adóstárs teljes vagyoni felelősséget vállal a törlesztésért.

Egy másik opció lehet a záloghitel igénybevétele. A kézizálog-hitelek esetében a pénzintézetek nem a kérelmező rendszeres jövedelmét vizsgálják, hanem egy nagy értékű ingóságot, például nemesfémet vagy ékszert fedezetként halmoznak fel. Ha a törlesztés elmarad, a hitelező a zálogtárgy értékesítéséből fizetteti ki az adósságot, így a rendszeres munkabér hiánya nem jelent kizáró okot.

Ingatlanfedezetes hiteleknél – bár a fedezetül felajánlott ingatlan értéke kulcsfontosságú – a bankok ma már a lakáshiteleknél vagy szabad felhasználású jelzáloghiteleknél is megkövetelik a minimálbért elérő igazolt jövedelmet. Csupán a meglévő ingatlanra, jövedelemvizsgálat nélkül már nem adnak kölcsönt a pénzintézetek.

Fontos óvatosságra inteni a piacon fellelhető, jövedelemigazolás nélküli gyorshiteleket kínáló magánszemélyekkel vagy kétes hátterű cégekkel szemben. A legális magyarországi pénzintézetek kivétel nélkül követik a központi banki előírásokat. Ha valaki jövedelemvizsgálat nélkül kínál azonnali készpénzt, az szinte biztosan illegális vagy tisztességtelen feltételeket tartalmazó ügylet, amely komoly anyagi veszélyt jelenthet.

Összegzésként elmondható, hogy önállóan, jövedelem hiányában jelenleg nem lehetséges banki hitelhez jutni. A legbiztonságosabb út a megfelelő jövedelemmel rendelkező adóstárs bevonása, vagy a hivatalos, bejelentett munkaviszony megszerzése utáni hiteligénylés.