Hitel meglévő hitel mellett?

van hitelem de szeretnék kölcsönt kapni

AI válasz:

Igen, van lehetőség újabb kölcsön felvételére meglévő hitel mellett is, azonban a bankok ilyenkor lényegesen alaposabban vizsgálják meg a kérelmet. A magyarországi hitelezési rendszerben a legfontosabb szempont az Ön teherbíró képessége, vagyis az, hogy a havi jövedelme elbírja-e az újabb törlesztőrészletet a már meglévő kötelezettségei mellett.

A bankok a döntés során az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet mutatót alkalmazzák. Ez a szabály előírja, hogy a rendszeres, igazolt havi nettó jövedelmének csak egy meghatározott százalékát fordíthatja hiteltörlesztésre. Ebbe a keretbe az összes meglévő hitele – beleértve a folyószámlahitelt, a hitelkártyát és a meglévő kölcsönt is – beleszámít. Ha a jelenlegi törlesztője és a várható új részlet összege nem lépi át a jogszabályban megengedett határt, a pénzintézet jóváhagyhatja a kérelmet.

Alapvető feltétel, hogy Ön ne szerepeljen a negatív adóslistán. Ha a meglévő hitelét mindig pontosan, csúszás nélkül törlesztette, az kifejezetten jó ajánlólevél a bank szemében, hiszen igazolja a megbízhatóságát. Ezzel szemben egyetlen elmaradás vagy késedelmes fizetés is elutasításhoz vezethet.

Amennyiben újabb forrásra van szüksége, két fő út áll Ön előtt. Az egyik lehetőség egy teljesen új, független személyi kölcsön igénylése. Ez akkor működik jól, ha a jövedelme jelentősen magasabb lett a korábbi hitel felvétele óta, így könnyedén belefér a keretbe az újabb havi kötelezettség.

A másik, gyakran kedvezőbb megoldás a hitelkiváltás vagy összevonás. Ilyenkor az új kölcsönből kifizeti a régi tartozását, és csak a fennmaradó összeget kapja meg kézhez. Ennek nagy előnye, hogy a meglévő és az új hitelt egyetlen, kedvezőbb kamatozású konstrukcióba rendezheti. Ezzel nemcsak leegyszerűsíti a havi utalásokat, de a futamidő átütemezésével akár a havi törlesztőrészletet is alacsonyabb szinten tarthatja, mint ha két külön hitelt fizetne párhuzamosan.

Mielőtt beadná az igénylést, érdemes pontosan kiszámolnia a havi bevételeit és kiadásait. Kérjen le egy hivatalos jövedelemigazolást a munkáltatójától, és ellenőrizze a meglévő hitelének pontos egyenlegét. Ha bizonytalan abban, hogy a jövedelme mekkora újabb törlesztőt bír el, érdemes független pénzügyi szakértő segítségét kérni, aki segít megtalálni az Ön helyzetéhez leginkább illő hitelezőt.