KHR listás hitelfelvétel: van rá lehetőség?

A hiteligénylés során az egyik leggyakoribb kérdés, hogy a KHR, azaz a Központi Hitelinformációs Rendszer negatív bejegyzése kizáró okot jelent-e a bankoknál. A rövid válasz az, hogy amennyiben ön jelenleg aktív mulasztással vagy visszaéléssel kapcsolatos negatív státuszban szerepel a nyilvántartásban, a magyarországi pénzintézeteknél szinte kivétel nélkül elutasítják a hitelkérelmét. 2026-ban a hitelezési gyakorlat továbbra is rendkívül szigorú ezen a téren, mivel a bankok a kockázatkezelési szabályzatuk alapján nem hiteleznek olyan ügyfelet, akinek korábbi tartozásaival kapcsolatban rendezetlen ügye van.

A KHR-listán kétféle negatív állapotot különböztetünk meg. Az aktív mulasztás azt jelenti, hogy a tartozás még mindig fennáll, vagy lejárt, de még nem került kifizetésre. Ebben az esetben a hiteltermékek, legyenek azok személyi kölcsönök vagy jelzáloghitelek, nem érhetőek el. A bankok számára ez a kockázati szint elfogadhatatlan, mivel az ügyfél nem tudott eleget tenni a korábbi szerződéses kötelezettségeinek.

A helyzet akkor változik, ha a tartozást már maradéktalanul visszafizette. Ekkor a státusz "passzív" mulasztásra vált. A jogszabályok szerint a kiegyenlítést követően a negatív adat még egy évig látható marad a rendszerben. Vannak olyan pénzintézetek, amelyek a passzív státusz esetén, bizonyos idő elteltével vagy egyedi mérlegelés alapján már hajlandóak lehetnek hitelt nyújtani, ugyanakkor ez nem tekinthető automatikusnak. Fontos tudni, hogy a legtöbb banknál az ilyen jellegű múltbéli események jelentősen rontják az esélyeket, vagy magasabb kamatfeltételeket vonhatnak maguk után, feltéve, hogy egyáltalán befogadják a kérelmet.

Érdemes tisztában lennie azzal is, hogy a KHR-lista nemcsak a mulasztásokat tartalmazza, hanem a pozitív hiteltörténetet is, ha az ügyfél ehhez hozzájárul. Ez utóbbi kifejezetten előnyös lehet a jövőbeni hitelbírálatoknál.

Tanácsként azt javasoljuk, hogy mielőtt hitelkérelemmel fordulna bármelyik bankhoz, kérje le saját hiteljelentését a KHR rendszeréből. Ezt az ingyenes ügyféljelentést az érintett pénzintézeteken keresztül vagy közvetlenül a hitelinformációs szolgáltatótól igényelheti. Így pontosan látni fogja, milyen státuszban szerepel az adatbázisban, és elkerülheti a felesleges elutasításokat. Amennyiben negatív bejegyzés szerepel a nevén, az első és legfontosabb lépés a tartozás teljes körű rendezése, hiszen csak ezt követően kezdődhet meg az a bizonyos időszak, amely után a bankok ismét partnernek tekintik önt a hitelezésben.