Passzív BÁR-listás hitel meglévő kölcsön mellett

Meglévő hitel mellett passzív bárlistás kaphat? jelenleg törlesztem.kèthet vettem fel P******** hitelt.

AI válasz:

Kedves Olvasónk!

A kérdése rendkívül aktuális, hiszen sokan találják magukat hasonló helyzetben, amikor egy korábbi pénzügyi megakadályozás nyoma még szerepel a Központi Hitelinformációs Rendszerben, de közben már újabb kölcsönnel is rendelkeznek. Nézzük meg részletesen, hogy mik a lehetőségei a jelenlegi hazai szabályozás és banki gyakorlat alapján.

A legfontosabb tény, amivel tisztában kell lennie, hogy a passzív státusz a hitelnyilvántartó rendszerben lényegesen kedvezőbb pozíciót jelent, mint az aktív elmaradás. A passzív státusz azt mutatja, hogy a korábbi tartozását már maradéktalanul rendezte, és jelenleg a jogszabályban előírt egyéves elévülési idő fut. Ebben az időszakban az adatai még láthatóak a pénzintézetek számára, de maga a mulasztás már megszűnt.

A válasz a kérdésére összetett: elvileg lehetséges újabb hitelhez jutni passzív státusz mellett is, de a gyakorlatban ez jelentős akadályokba ütközik, különösen az Ön által említett körülmények között.

A magyarországi bankok kockázatvállalási kedve eltérő. Léteznek olyan pénzügyi szolgáltatók a hazai piacon, amelyek kifejezetten nyitottabbak a passzív státuszú igénylők felé, különösen, ha a rendezés óta már több hónap eltelt. Ugyanakkor Ön azt írja, hogy mindössze két héttel ezelőtt vett fel egy újabb kölcsönösszeget. Ez a körülmény gyökeresen megváltoztatja a helyzetét.

A pénzintézetek a hitelbírálat során nemcsak a múltbeli fizetési fegyelmet, hanem a jelenlegi leterheltséget is szigorúan vizsgálják. Az úgynevezett jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató határozza meg, hogy a rendszeres igazolt jövedelmének mekkora hányadát fordíthatja törlesztésre. Mivel két hete már kötelezettséget vállalt egy másik törlesztőfájdalomra, az újabb igénylésnél ez a friss törlesztőrészlet már teljes egészében terheli a havi költségvetését.

A bankok kockázatelemzői számára a rendkívül sűrűn felvett hitelek kifejezetten magas kockázatot jelentenek. Ha valaki egy meglévő, nemrég felvett kölcsön mellé heteken belül újabbat szeretne, az a pénzügyi stabilitás hiányára utalhat a hitelező szemszögéből. Ráadásul a passzív múlttal párosulva ez a friss hitelfelvétel a legtöbb hazai banknál azonnali elutasítást eredményez.

A gyakorlatban tehát, ha jelenleg szigorúbb üzletpolitikát folytató nagybanknál próbálkozik, szinte biztosan elutasításra talál. Kisebb, kifejezetten a rugalmasabb lakossági hitelezésre szakosodott pénzintézeteknél felmerülhet a lehetőség, de az esélyei a két hete felvett hitel miatt jelenleg nagyon alacsonyak.

Azt javasoljuk, hogy mielőtt újabb hivatalos hitelkérelmet nyújtana be – ami újabb nyomot hagyna a lekérdezési előzményekben –, várjon néhány hónapot. Ez idő alatt bizonyítani tudja, hogy a két hete felvett hitelét pontosan és gond nélkül tudja törleszteni. Amint a korábbi mulasztása eléri a tizenkét hónapos határt, a passzív jelzés végleg törlődik a rendszerből, és az Ön hitelezhetősége nagymértékben javulni fog.