Kölcsön aktív KHR (BAR) listásként is? Lehetséges ez?

Köszönjük olvasónknak a megkeresést, amely a magyarországi hitelezési piac egyik leggyakoribb és legérzékenyebb területét érinti. A rövid válasz az, hogy bár a negatív adóslistán szerepelni komoly akadályt jelent, bizonyos feltételek mellett mégsem teljesen reménytelen a helyzet, bár a lehetőségek köre rendkívül szűk.

Magyarországon a pénzügyi intézmények rendkívül szigorú kockázatkezelési szabályok szerint működnek, amelyeket a Magyar Nemzeti Bank előírásai és a hazai jogszabályok határoznak meg. Amikor valaki hitelkérelmet nyújt be, a bankok első dolga, hogy lekérdezzék az adatait a Központi Hitelinformációs Rendszerből, amelyet a mindennapi nyelvben csak BAR listaként vagy KHR listaként ismerünk. Ez a rendszer tartja nyilván a hitelmúltat, és ha valaki korábban nem törlesztette rendben a tartozását, vagy visszaélés történt, az itt szerepelni fog.

A KHR-nek két fő formája létezik, és ez alapvetően meghatározza a jövőbeni hitelfelvételi esélyeket. Az aktív státusz azt jelenti, hogy a múltbeli tartozás még mindig fennáll, vagy a szerződés felmondásra került, és a tartozást nem egyenlítették ki. Aktív KHR listásként a magyarországi bankoktól szinte teljesen kizárt, hogy bárki személyi kölcsönt, lakáshitelt vagy áruhitelt kapjon. A hitelintézetek ugyanis nem vállalják azt a kockázatot, hogy olyan személynek adjanak pénzt, akinek jelenleg is rendezetlen fizetési elmaradása van.

A helyzet valamivel kedvezőbb, bár még mindig nehéz, ha a státusz passzív. Ez azt jelenti, hogy a korábbi probléma ugyan fennállt, de a tartozást már teljes egészében kifizették, vagy a bank lezárta az ügyet. A törvényi szabályozás értelmében a passzív státusz a tartozás rendezését követően még egy évig látható marad a rendszerben. Ebben az időszakban a hagyományos kereskedelmi bankok többsége továbbra is elutasítja a kérelmeket, de már léteznek kivételek. Néhány pénzintézet – főként a kisebb bankok vagy a speciális pénzügyi szolgáltatók – egyedi bírálat alapján, szigorú feltételek mellett adhat hitelt passzív KHR listásoknak.

Ilyenkor a bankok azt vizsgálják, hogy mióta áll fenn a passzív státusz, mekkora összegről volt szó, és milyen a kérelmező jelenlegi jövedelmi helyzete. Ha valaki stabil, igazolható munkahellyel rendelkezik, és a fizetése jelentősen meghaladja a törvényi minimumot, az növelheti az esélyeket. Gyakran kérnek emellett plusz biztosítékot is, például kezes bevonását vagy értékes ingatlan fedezetként történő felajánlását.

A 2026-os év pénzügyi környezetében érdemes nagyon óvatosnak lenni azokkal a hirdetésekkel, amelyek azt ígérik, hogy BAR lista ellenére bárhová adnak pénzt. A piacon sajnos sok a kétes hátterű közvetítő, akik a bajba jutott emberek kétségbeesését próbálják kihasználni. Kizárólag hivatalos, Magyarországon engedéllyel rendelkező pénzügyi intézménnyel szabad szerződést kötni.

Mit lehet tenni ebben a helyzetben? A legfontosabb lépés az, hogy pontosan meg kell ismerni a saját KHR státuszt. Ezt évente egyszer ingyenesen le lehet kérni a bankoknál vagy közvetlenül a rendszert kezelő clynél. Ha a státusz még aktív, az első feladat mindenképpen a tartozás mielőbbi rendezése, hiszen amíg ez nem történik meg, új hitelre egyáltalán nem lehet számítani. Ha már passzív a státusz, érdemes megvárni az egy év leteltét, amíg a negatív bejegyzés véglegesen törlődik a rendszerből, és csak ezután belevágni egy nagyobb hitelkérelembe.